カードローンは海外でも利用できる?

銀行・消費者金融ともに、カードローンは海外での利用はできません。
日本で契約したカードローンは日本にある銀行や提携ATM(コンビニ提携ATM)での利用専用となっています。

ローンカードを持っていても、海外のATMでの利用は不可能。

カードローン利用は日本国内のみ

現地で使うお金を借りる方法は、出国前にあらかじめ国内で借入れをしておく必要があります。

手持ちが少なくて足らない可能性が考えられるのであれば、先にカードローンで融資してもらうか、現地でクレジットカードのキャッシングサービスを利用するかになります。

海外でお金を借りるならクレジットカードのキャッシング

カードローンとは、金融機関から現金を借りるためのものです。
それに対してクレジットカードには、商品を後払いで購入するための『ショッピング枠』と、現金を借りる『キャッシング枠』の2つの枠があります。

商品を購入する場合はショッピング枠、現地で現金を借りる場合はキャッシング枠で借りるしかありません。

その場合は、現地のATMで現地通貨(両替・両替手数料不要)を借り、返済は日本円に換算した金額となります。

海外からでも銀行の普通預金口座からお金を引き出せる「国際キャッシュカード」というサービスがあります。

三井住友銀行・ジャパンネット銀行・新生銀行・楽天銀行・スルガ銀行などが発行しています。
(みずほ銀行は2014年2月28日でサービス終了、元から発行していない金融機関もあります)

この国際キャッシュカード利用には、引き出しの際に約1.6%~5%程度の利用手数料がかかります。

海外でお金を借りる方法

国際キャッシュカードの利用方法は難しくはないものの、銀行口座残高以上に引き出すことはできません。
さらに、現金を引き出す際にATM利用手数料がかかるなど、利用者のデメリットもあります。

そのため、クレジットカードのキャッシング機能を利用する方がお得で使い勝手が良いと言えるでしょう。

クレジットカードは即日発行がすくない

クレジットカードは一般的に即時発行の方が少ないく、通常は申し込みをしてから自宅に届くまでに約1週間ほどかかります。
即時発行できるクレジットカードで有名なのは『アコムのACマスターカード』です。

ACマスターカードなら、無人契約機の『むじんくん』でその場で発行可能なので、申込後にカードが届くのを待つ必要もありません。
クレジットカードが早く欲しい人は、ACマスターカードがおすすめです。

ACマスターカード

海外でも利用可能なクレジットカードの『ACマスターカード』は、年会費無料
アコムのむじんくんを利用すれば、即日のカード発行ができます。
クレジットカードをすぐに申し込めて受け取れるケースは珍しいので、どうしても急ぎで手に入れたいときなどにも便利です。
もちろんキャッシング枠もあるので、海外で現金が必要になったときの活用もOK!

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実質年率
(キャッシング利用)
融資額 融資スピード
3.0%~18.0% 1万円~800万円まで 最短即日

クレジットカードの限度額内で『ショッピング枠』と『キャッシング枠』に分かれている

クレジットカードの利用限度枠の中にショッピング枠とキャッシング枠があり、2つの利用枠は独立しているのではありません。

ショッピング枠とキャッシング枠はコップの中の水と同じ関係。
ショッピング枠を多く使えば、キャッシング枠の利用可能額は小さくなります。

最初に限度額があり、その中でショッピング枠が50万円、この50万円の中にキャッシング枠20万円が割り当てられます。

借入額15万円のキャッシングをした場合は、ショッピング枠が35万円となり、50万円買い物で使えばキャッシングはできない利用条件となっています。

そのため、ショッピング枠とキャッシング枠の利用残高を確認して使用するのがポイントです。

クレジットカードのキャッシング金利は高い

クレジットカードのキャッシング枠を使うとき、気になるのが金利です。
銀行カードローンは14%台や13%台で借りられるのに対して、クレジットカードのキャッシング金利は消費者金融と同じく18.0%と高めの設定となっています。

金利がどのように決定するかというと、キャッシング枠でお金を借りようとしているクレジットカードの種類(高所得者向けや一定の条件付きのもの)や、審査で決まる限度額(利用限

度額)によります。

銀行や消費者金融などカードローンは限度額によって金利が決まります。

金利を比較するときは、金利の数字の後ろ、数字が大きい方(上限金利)で比較します。

クレジットカード・銀行カードローン・消費者金融の金利一覧

カード名区分実質年率(金利)
ライフカードクレジットカード13.505%~18.0%(※)
楽天カードクレジットカード18.0%(18.0%のみ)
三井住友VISAカードクレジットカード14.4%~18.0%(※)
JCBカードクレジットカード1.00%~18.0%(※)
セゾンカードクレジットカード12.0%~18.0%
セディナカードクレジットカード8.0%~18.0%
MUFGカード・アメリカン・エキスプレス・カードクレジットカード14.95%~17.95%(※)
オリコカードクレジットカード15.0%~18.0%(※)
エポスカードクレジットカード18.00%
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック銀行カードローン1.8%~14.6%
新生銀行カードローンレイク銀行カードローン4.5%~18.0%
東京スター銀行スターカードローン銀行カードローン4.5%~14.6%
みずほ銀行カードローンみずほMyWing銀行カードローン12.0%~14.0%
イオン銀行カードローン銀行カードローン3.8%~13.8%
セブン銀行カードローン銀行カードローン15%(15%のみ)
楽天銀行スーパーローン銀行カードローン1.9%~14.5%
横浜銀行カードローン銀行カードローン1.9%~14.6%
三井住友銀行カードローン銀行カードローン4.0%~14.5%
アコム消費者金融4.7%~18.0%
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 プロミス消費者金融4.5%~17.8%
三井住友銀行グループ モビット消費者金融3.0%~18.0%
アイフル消費者金融4.5%~18.0%

(※新生銀行レイクカードローンは2018年3月いっぱいを目処に新規申込停止となります(3月26日記載))

上記から、同じお金を借りるのであれば、銀行運営のカードローンが低金利で借りられるとわかります。

海外で多額の現金を持ち歩くのはおすすめしませんが、旅行前に現地で使用予定のおこずかいを銀行カードローンで借りておくと、最も負担なく借り入れ可能という事になります。

海外滞在中にカードローンの返済日が来た場合

返済日は必ず守らなくてはいけません。
日本にいないからと言って、支払日を延長してもらうことはできないと考えてください。

事前に返済口座に支払い額を入金しておくなど対処しておくことが大切です。
家族に依頼できるのであれば、支払口座に返済金額の入金をお願いするのがベストです。

しかし、口座振替ではなくコンビニ提携金融機関ATMや銀行ATMからの返済を選択している場合や、カードローンの借入を家族に内緒にしているケースもあります。
各カードローンには返済用の返済用普通預金口座を設けているので、そのようなケースであれば、口座に海外から返済額を振り込むことになります。

海外からカードローン返済

この場合、振込んでから振込が反映されるまでに数日かかる場合があります。

「海外に滞在しているときに、カードローンの返済日がくる」と事前にわかっている場合は、前もって金融機関に問い合わせておくと安心です。
海外からの振込手続きはどうしたらいいか、振込が反映されるまでに何日必要かなどの情報を把握しておきましょう。

1日でも遅れると、1日毎に遅延損害金(延滞したことへの罰則金)がかかってきます。

遅延損害金は該当日にかかる金額だけ支払えばいいというわけではなく、さらにそこに利息がかかります。

具体的にどのくらいの金利がかかるかというと、金融業者平均の20.0%が一般的となっていて、通常のカードローンの金利と比べても高めに設定されています。

返済遅れ分は高い利息を支払うことにつながるので、返済には遅れないように注意しましょう。

海外滞在中にカードローン会社から連絡は来る?

返済が滞っているなどの問題がない限り、基本的にはクレジットカード会社からもカードローン会社からも連絡が来ることはありません。
問題がない人には連絡は来ないと思ってください。

滞納してしまい、カードローン会社から連絡があっても、海外旅行中で何日も連絡が付かない場合は問題です。

督促のハガキが届き、最悪ブラックリスト入りで一括返済を求められかねません。
連絡が来ないように努めることが大切です。

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主婦でも借りられるカードローン

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