カードローンの審査時間はどのくらい?短時間にする方法はある?

キャッシングの審査は、融資希望者が行う申込~融資までの過程の中で、一番時間がかかる箇所です。

金融機関の審査とは、「申込者側に本当にお金を貸しても大丈夫なのか」「申込人は信用できる人であるか」などを詳細に調べるため、時間がかかるのは当然といえます。

審査時間はどのくらいかかる?

具体的にどのくらいの時間がかかるのかというと、即日融資を謳っている企業ならば最短で30分~1時間程度となります。

カードローン審査スピード審査回答不可時間帯融資スピード
アコム最短30分平日22:00~翌9:00最短即日
土日祝
プロミス最短30分
平日22:00~翌9:00最短即日
土日祝
アイフル最短30分
平日21:00~翌9:00最短即日
土日祝
モビット10秒簡易審査表示平日21:00~翌9:00最短即日
土日祝
新生銀行レイク
(新規受付終了)
平日21:50~翌8:10
(新規受付終了)
第3日曜日19:00~翌8:10
三菱UFJ銀行バンクイック
最短翌営業日平日21:00~翌9:00最短翌営業日
土日祝17:00~翌9:00
みずほ銀行mywing
最短翌営業日平日およそ17:00~翌9:00
最短翌営業日
土日祝終日不可
みずほ銀行 カードローン最短翌営業日平日およそ17:00~翌9:00
最短翌営業日
土日祝終日不可
セブン銀行カードローン最短翌営業日平日21:00~翌9:00最短翌営業日
土日祝16:00~翌9:00
イオン銀行カードローン最短翌営業日
平日18:00~翌9:00
最短翌営業日
土日祝
土日祝17:00~翌9:00
スルガ銀行カードローン最短翌営業日平日20:00~翌9:00
最短翌営業日
土日祝終日不可
東京スター銀行カードローン最短翌営業日平日21:00~翌9:00
最短翌営業日
土日祝終日不可
三井住友銀行カードローン最短翌営業日平日21:00~翌9:00
最短翌営業日
土日祝

(※新生銀行レイクカードローンは2018年3月いっぱいを目処に新規申込停止となります(3月26日記載))

手続きから1時間あれば審査結果を聞くことは可能なので、急ぎの時でも大丈夫です。
ただし、融資希望者全員の審査回答が1時間以内というわけではなく、なかには審査に時間がかかるケースもあります。

すぐに審査が終わるケース

審査結果に問題がない場合

全く問題がない場合はすぐに審査が終わります。

あきらかに問題がある場合

申込内容に審査に通らないような事実がある場合も審査結果が早く出ます。
信用情報機関で照会した信用情報にどうしても貸せないというような、事故情報などが記載されている場合、対処法はないためです。

審査に時間がかかる場合とは

審査が混み合っている場合

お金を使う予定がある大型連休や休日の前は、キャッシングの利用者が増えます。
ところが、金融機関側にも事情があります。

キャッシングの利用者は増えても、審査を行う担当者の数は限られており、尚且つ最終的な決済権限を持つ人間は担当者よりも少ないのが現状です。

審査は、基本的に先着順で行います。
そのため、申込人が多いと審査の順番待ちとなり、対応に時間がかかってしまうのです。

そうなると、申し込み時点から審査の待ち時間を含めて1時間以上かかるケースも、考えられます。

提出書類に不備がある場合

必要書類の不備も、実はよくあり、そのために時間がかかることがあります。

ネットで申込む場合でも、入力ミスをした場合、個人信用情報などと照会するために事実と相違する部分をチェックする時間が発生します。

また、店頭や郵送などで提出した申込書類に、未記入の箇所があったり、書かれている文字が読めなかったりするなどの不備があった場合は、担当者から申込書の書き直しを求められることがあります。

また申込書や本人確認書類と身分証明書で疑問点や不明点があれば、担当者から質問を受けることもあります。

そういったやり取りが多ければ多いほど時間はかかるので、急いでいる場合は申込書の記入漏れをチェックすることはもちろん、できるだけ読みやすいように丁寧に書くということも忘れないようにしましょう。

審査の判断が難しい場合

貸付ができるかどうか判断が難しい場合、時間がかかります。
また、スーパーホワイトといわれるような信用情報になんの記載もない人も判断が難しく時間がかかります。

クレジットカードやローンなどの契約・利用が全くないケースで信用情報に全く情報がないことをスーパーホワイトといいます。

過去に破産などの金融事故をおこした場合、事故情報の記載がなくなる最低5年を超えるまで、新規の契約はできないことがほとんどです。

そのため、金融事故をおこした人は事故情報が消えるまでにはすべての信用情報がなくなることになります。

現代社会においてクレジットカードの流通数の多さや携帯電話の割賦支払などがある中で全く信用情報に情報がないことは、本当に現金主義であるのか、事故歴があり利用したくてもできなかったのか、どちらなのか判断がつきません。

その場合、貸付の可否の判断が難しく審査に慎重になります。

希望の借入限度額が大きい場合

審査では借入れの可否だけでなく、限度額も決定されます。

希望の限度額が大きい場合と、貸付すること自体は可決されていても、希望の金額を貸してもいいかどうかを判断するのにさらに時間が必要になります。

消費者金融では希望の借入限度額の大小に関わらず、希望利用限度額を承認することで総量規制にかからないか、収入証明の提出が必要になるかどうかも確認しています。

審査回答が時間がかかる(または不可能)な時間帯

たとえ、審査スピードが最短1時間の場合でも、夜間など審査回答ができない時間帯があります。

カードローン会社によって時間帯が違いますが、夜間や休日は審査自体をしていないので、申し込みは可能でも審査回答は翌営業日になる場合も。
審査回答を原則当日としているカードローンもあります。

いつでも融資が受けられるようにするには、土日祝日でも審査をしているかどうかも確認しておく必要があります。

インターネット申込を利用すれば、webから24時間申し込みができるものの、銀行によっては休日の申し込みに対する審査回答が翌営業日になることがあるので注意が必要です。

休日の申し込みで融資まで時間が必要な理由

土日祝日の申込が可能であっても、融資スピードが遅くなるケースがあります。

  • 審査回答が休日は不可
  • ローンカードの発契約が不可
  • 休日の振込が不可
自動契約機を利用する

特に銀行カードローンを申込むときは、自動契約機があるかどうかをおさえておきましょう。
消費者金融では休日に窓口もあいていますが、銀行カードローンでは銀行窓口は営業していません。

休日の新規申し込みで当日借り入れしたい場合は、申込の段階で自動契約機のある銀行カードローンを選ぶ必要があります。

こうしておけば、契約後、休日であっても提携ATMでローンカードを利用して融資を受けたり、銀行融資で借り入れすることもできます。

早く審査回答が欲しい時の注意点

専業主婦の場合、在籍確認は自宅にかかってくることがあります。
契約機で申込み手続きをしている場合、自宅に在籍確認をされても電話をとることができません。

カードローン会社によっては、専業主婦の方で申込時に自宅を連絡先にしていた場合、自宅にいる家族の協力を得られない限り、在籍確認のために一度契約機から離れて自宅に戻る必要があります。
このような場合は、審査時間が余計にかかることになるため注意しなくてはいけません。

郵送は当然ながら審査が始まるまでも審査回答も時間がかかってしまいます。

審査スピードが早いところは審査がゆるい?

審査回答は原則当日という審査スピードだとしても、審査基準や審査項目の数はどの業者も他と変わりません。
もちろん、審査をしていないということはありません。

公式サイトなどで簡単にできる自動審査(お試し診断)は審査ではなく、借入の可否をわずかな情報で簡易的に調べるのが特徴です。

この簡易審査で借入可能と診断されたとしても、申込者の信用情報までは確認できていないため、もし本人に事故情報の記載などがある場合は、簡易診断の結果と申込み後の審査結果が異なる場合があります。

在籍確認がないケースもある

勤務先への在籍確認も契約までに重要な項目ですが、在籍確認をしないケースもあります。

申込者本人が、これからカードローンを申込む銀行の口座を持っている状態であれば、すで本人確認がとれているとみなされ、勤務先の会社への在籍確認の電話をしない銀行があります。

急な出費があるとき

とにかく急ぎで融資を受けたくて、一刻も早く審査結果を知りたいという方もいらっしゃいます。
本当に急いでいるときは、申込書の提出時に担当者に一言急ぎの旨を伝えておくことをお勧めします。

原則として審査は先着順ではありますが、申込者の全てが急ぎの方ばかりではありません。

本当に急いでいることが担当者に伝われば、特急で審査を行ってくれるところもありますので、一度相談してみましょう。

即日融資を希望する連絡を入れる

インターネットで申込みをした場合も、電話で即日融資を希望していると伝えることで、状況によっては審査スピードが速くなることがあります。

締切時間に注意をする

即日融資のための条件として、締め切り時間が設定されている場合があります。

制限時間をすぎると当日の借入ができなくなってしまうので、予めサイトなどで申込方法などは確認しておきましょう。

銀行カードローンは即日融資不可に注意!

以前は銀行カードローンの一部で即日融資を行っているところがありましたが、現在は銀行で即日融資を受けることはできません。

銀行カードローンは総量規制の対象外であることから人気が急上昇し、近年では過剰貸付によって返済不能に陥る人が増えたことが問題視されていました。
このため銀行側は自主規制を打ち出し、必要以上の借入れを誘発しないために、即日融資や年収の1/3以上の貸付を行わないなど、大きな方向転換をとったのです。

また過去には、とあるメガバンクが保証会社を通して反社会的勢力である暴力団関係者へ融資を行ったことが問題になりました。
この事件がきっかけとなって、審査の際には銀行が預金保険機構を通じて、警察庁が保有している反社会的勢力に関するデータベースへの照会を行うことになったため、審査にかかる時間が大幅に長くなりました。

こうした背景から、現在は即日融資可能な銀行カードローンは一切ありません。
即日でお金を借りたい場合には、消費者金融に申し込むのがおすすめです。

即日融資が可能な女性専用カードローン

アコムレディース
アコムレディース

アコムのレディースローンはアコムの女性専用ローンで、電話で女性スタッフが色々な相談にのってくれるので、女性でも安心して利用することができます。
インターネットなら24時間申し込み可能で、審査は最短30分とスピーディーなので、急ぎでお金が必要なときにも助かります。
アコムのレディースローンは安定収入がある女性なら、誰でも利用することができます。
初めての利用者は金利が最大30日間0円ということもあって、多くの女性の支持を得ているカードローンです。

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