地方銀行のカードローンは審査甘いって本当?

地方銀行のカードローンの審査が甘いと言われる理由

地方銀行にもカードローンはありましたが、個人融資となるカードローンの新規の顧客獲得にあまり積極的ではありませんでした。
地域密着型の地方銀行は、主に地域の中小企業や住宅ローンの融資をメインとしていたからです。

しかし、下記2つの理由から、地方銀行もカードローンの新規顧客獲得に乗り出しました。

①日銀がマイナス金利を打ち出したことにより、企業への融資や住宅ローンの金利を下げることになった

②カードローンの金利が高くても手続きが簡単なために利用者が多い事から、個人の融資に積極的でなかった地方銀行が、考えを変えて個人融資に目を向け始めた

知名度はどうしても大手都市銀行にかなわないことや、広告費の問題からCMを打つことも難しい地方銀行カードローン。
どうしても、キャンペーンなどでの顧客獲得がメインになっています。

都市銀行のカードローン審査に落ちた人が、地方銀行カードローンの審査には通ったという話もあります。
カードローン審査のハードルを少し下げて、獲得に乗り出しているとも考えられます。

カードローン審査は返済能力を確認するもの。
都市銀行と地方銀行で大きな考えにくいものの、多少の差はあり、地方銀行の方が審査に通りやすいといわれています。

地方銀行カードローンを選ぶメリット・デメリット

地方銀行カードローンのメリット

先に上げた審査が通りやすいに加え、金利の安さがあげられます。
都市銀行と肩を並べる低金利です。
最大金利を確認
金利は幅が設けられており、後ろの大きい方の数字が最大金利。
最も高く設定されている金利が低いければ低いほど、低金利といわれます。

カードローン名区分・都道府県保証会社名
みずほ銀行カードローン都市銀行・エグゼクティブプラン→3.0%~7.0%
・コンフォートプラン→3.5%~14.0%
新生銀行カードローンレイクその他4.5%~18.0%
ジャパンネット銀行ネットキャッシングその他2.5%~18.0%
東京スター銀行スターカードローン第二地方銀行・東京都1.8%~14.6%
セブン銀行カードローン都市銀行15.0%
イオン銀行カードローンその他3.8%~13.8%
三井住友銀行カードローン都市銀行4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック都市銀行1.8%~14.6%
楽天銀行スーパーローンその他1.9%~14.5%
横浜銀行カードローン地方銀行・神奈川県1.9%~14.6%
千葉銀行カードローン地方銀行・千葉県4.3%~14.8%
福岡銀行カードローン地方銀行・福岡県3.0%~14.5%
常陽銀行カードローン キャッシュピット地方銀行・茨城県2.5%~14.8%
七十七銀行カードローン 77スマートネクスト地方銀行・宮城県4.9%~14.8%
西日本シティ銀行 NCB キャッシュエース地方銀行・福岡県13.0%・14.0%・14.95%
京都銀行カードローン W(ワイド)地方銀行・京都府3.975%~11.975%
広島銀行カードローン ハローローンワイド地方銀行・広島県12.0%~14.6%
八十二銀行カードローン はちにのかん太くんカード地方銀行・長野県18.0%
伊予銀行カードローン いよぎん新スピードカードローン地方銀行・愛媛県4.5%〜14.5%
佐賀銀行カードローン カードローンスマートSabio地方銀行・佐賀県6.8%~14.6%
北九州銀行カードローン マイカードきたきゅう君地方銀行・福岡県8.50%・12.0%・14.5%

(※新生銀行レイクカードローンは2018年3月いっぱいを目処に新規申込停止となります(3月26日記載))

規模の小さい地方銀行でも、最大金利は都市銀行と同等で設定されているのがわかります。

また、地方銀行は総量規制の対象外。
専業主婦の配偶者に安定収入があれば、借入資格があります。
(地方銀行のすべてが専業主婦借入可とは限りません)

利用限度額も大手カードローン会社に引けを取りません。

都市銀行やネットバンクでは銀行窓口でのカードローン申込み受付不可やそもそも支店がない場合も。
その点地方銀行は窓口でもカードローンの受付を行っており、担当者が親身に相談に乗ってくれます。

もちろん、大手カードローン会社や消費者金融でも電話相談が可能ですが、地方銀行では融資担当者に直接会って話せる安心感・満足感が得られるのが大きなメリットのひとつです。

地方銀行カードローンのデメリット

地方銀行のデメリットとして考えられるのは、地銀ならではの条件付きの場合があるということ。
一般的なメガバンクは全国対応していますが、地方銀行の中には申込地域(対象地域)が限られていることも珍しくありません。


参考:七十七銀行

利用対象者は支店の近くに住居がある、または勤務先がある人に限られます。(契約者本人が対象となるため、配偶者の勤務先は関係ありません)

カードローン名区分・都道府県保証会社名
みずほ銀行カードローン都市銀行全国
新生銀行カードローンレイクその他全国
ジャパンネット銀行ネットキャッシングその他全国
東京スター銀行スターカードローン第二地方銀行・東京都全国
セブン銀行カードローン都市銀行全国
イオン銀行カードローンその他全国
三井住友銀行カードローン都市銀行全国
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック都市銀行全国
楽天銀行スーパーローンその他全国
横浜銀行カードローン地方銀行・神奈川県地域限定
千葉銀行カードローン地方銀行・千葉県全国
福岡銀行カードローン地方銀行・福岡県地域限定
常陽銀行カードローン キャッシュピット地方銀行・茨城県全国
七十七銀行カードローン 77スマートネクスト地方銀行・宮城県地域限定
西日本シティ銀行 NCB キャッシュエース地方銀行・福岡県地域限定
京都銀行カードローン W(ワイド)地方銀行・京都府全国
広島銀行カードローン ハローローンワイド地方銀行・広島県全国
八十二銀行カードローン はちにのかん太くんカード地方銀行・長野県全国
伊予銀行カードローン いよぎん新スピードカードローン地方銀行・愛媛県地域限定
佐賀銀行カードローン カードローンスマートSabio地方銀行・佐賀県全国
北九州銀行カードローン マイカードきたきゅう君地方銀行・福岡県全国

(※新生銀行レイクカードローンは2018年3月いっぱいを目処に新規申込停止となります(3月26日記載))

注意したいのが支店があったからと言って、どこでも申し込めるわけではないという事。
例えば、宮城県の地方銀行である七十七銀行のホームページを見てみると、店舗検索ページで北海道・岩手県・宮城県・秋田県・山形県・福島県・東京都・愛知県・大阪府に支店があることがわかります。


参考:検索結果 | 店舗検索【七十七銀行】

しかし東京都・愛知県・大阪府の支店では非対応となり申し込むことはできず、そのことはカードローン申込ページのも店舗検索のページにも記載がありません。
全国対応かどうかが不明な場合や、申込ページに地域限定である明記がある場合は、申込前に事前に問い合わせた方がいいでしょう。

都市銀行で落ちたあと、地方銀行に申込むときの注意点

地方銀行と保証会社
都市銀行のカードローン審査に落ちてしまっても、地方銀行にチャレンジすることで地方銀行なら審査に通る可能性もあります。
その場合は、保証会社に注意が必要です。

カードローンの審査に通過するためには、保証会社の審査にも通過しなければいけません。
銀行カードローンの審査に落ちたということは、保証会社の審査に通らなかった可能性もあります。

そのため、銀行カードローンと地方銀行カードローンの保証会社は、別会社を選んだ方が賢明です。

例えば、

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック:保証会社がアコム株式会社

広島銀行カードローン ハローローンワイド:保証会社がアコム株式会社

このように保証会社が同じ場合、審査落ちする可能性も。

主な都市銀行と地方銀行の保証会社を一覧にしました。

カードローン名区分・都道府県保証会社名
みずほ銀行カードローン都市銀行株式会社オリエントコーポレーション
新生銀行カードローンレイクその他株式会社新生フィナンシャル
ジャパンネット銀行ネットキャッシングその他SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
東京スター銀行スターカードローン第二地方銀行・東京都新生フィナンシャル株式会社
セブン銀行カードローン都市銀行アコム株式会社
イオン銀行カードローンその他イオンクレジットサービス株式会社・オリックス・クレジット株式会社
三井住友銀行カードローン都市銀行SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック都市銀行アコム株式会社
楽天銀行スーパーローンその他株式会社オリエントコーポレーション・株式会社セディナ
横浜銀行カードローン地方銀行・神奈川県SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
千葉銀行カードローン地方銀行・千葉県エム・ユー信用保証(株)
福岡銀行カードローン地方銀行・福岡県SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
常陽銀行カードローン キャッシュピット地方銀行・茨城県アコム株式会社
七十七銀行カードローン 77スマートネクスト地方銀行・宮城県エム・ユー信用保証(株)
西日本シティ銀行 NCB キャッシュエース地方銀行・福岡県アコム株式会社・ワイジェイカード株式会社
京都銀行カードローン W(ワイド)地方銀行・京都府京都クレジットサービス株式会社・オリックス・クレジット株式会社
広島銀行カードローン ハローローンワイド地方銀行・広島県アコム株式会社
八十二銀行カードローン はちにのかん太くんカード地方銀行・長野県アコム株式会社
伊予銀行カードローン いよぎん新スピードカードローン地方銀行・愛媛県アコム株式会社
佐賀銀行カードローン カードローンスマートSabio地方銀行・佐賀県エム・ユー信用保証株式会社
北九州銀行カードローン マイカードきたきゅう君地方銀行・福岡県エム・ユー信用保証株式会社

都市銀行の保証会社はグループ会社であることが一般的。
アコムは三菱UFJ銀行のグループ会社なので、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの保証はアコムが担当しています。

一方、地方銀行は規模が小さくグループ会社に消費者金融や信販会社がないため、自行に無関係の大手消費者金融や信販会社が保証会社となります。
申込み前に保証会社を確認しておくことをおすすめします。

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