ブラックの専業主婦でも借りられるカードローンはありますか?

カードローン利用だけでなくクレジットカードも含む利用中に返済が遅れた場合などを金融事故といい、個人信用情報に記載されます。
ブラック、もしくはブラックリストと言われていますが、金融機関がブラック情報をリスト化しているわけではありません。

信用情報機関に事故情報が記録されている人のことをブラックと言ったり、事故情報が記録されることをブラックリストに載るなどと表現されています。

具体的にブラックといわれるような信用情報に記載される内容を紹介します。

カードローンのブラック:事故情報

延滞

返済日から2ヶ月以上延滞、もしくは数日の延滞でも3ヶ月続くとブラック入りすると言われています。

支払に遅れると信用情報の入金状況の返済月に遅延のマークがつきます。

延滞が続くと「返済状況(異動発生日)」という欄に「異動」と記載されます。
この異動が記載されるとブラックになったということになります。

債務整理・自己破産

債務整理や自己破産も「返済状況(異動発生日)」の欄に「異動」が記載されます。
延滞などが発生していればあわせてその情報も載ります。

また、自己破産をすると官報情報にも載ります。

カードローンのブラック:申し込みブラック

短期間に複数社に申し込みをすると、申込ブラックと呼ばれる状態になります。
申込をすると信用情報を照会した履歴とどんな商品に申込をしたかという申し込み情報が信用情報に載ります。

何件もカードローンやクレジットカードに申し込み履歴があることでよほどお金に困っているのだろうと銀行や消費者金融に返済能力を疑われてしまいます。

何件ぐらい申込めば申込ブラックになるのかは、各金融機関の基準によります。

結婚前の事故歴にも注意

銀行のカードローン審査では、申込みの際に旧姓の入力を求められる場合もあります。
個人信用情報を照会するときに旧姓での情報も合わせて確認されるということです。

ブラックリストに旧姓での記録が残っていれば、当然審査通過は厳しくなります。

旧姓の入力がない場合でも、信用情報にある様々なデータから同一人物だと判明するケースもあります。

運転免許証の番号は結婚後も変わりません。
本人確認書類から、旧姓での事故歴が判明することも。

結婚後に姓が変わったからと言って別人扱いになることはありません。

事故情報が保管されている信用情報機関

信用情報機関はどういった情報を補完するかによって以下の3機関に分かれています。

  • 株式会社日本信用情報機構(JICC):主に消費者金融の情報
  • 株式会社シー・アイ・アイー(CIC)主にクレジットカード・信販会社の情報
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC):主に銀行(信用金庫なども含む)の情報

基本的のこの3機関はそれぞれ独立していますが、CRIN((Credit Information Network:クリン)というシステムによって情報を共有しています。

CRIN(Credit Information Network)とは、当社および全国銀行個人信用情報センター、(株)日本信用情報機構の三機関が運営する信用情報交流ネットワークです。
それぞれの信用情報機関が保有する信用情報のうち、延滞に関する情報および各信用情報機関にご本人が申告した本人確認書類の紛失盗難に関する情報などを交流しています。
各信用情報機関の会員会社は、加盟する信用情報機関を通じて、この「CRIN」を利用することにより、消費者への過剰貸付の防止、多重債務者の発生防止に、より一層の効果をあげることができます。

CICがCRINで情報交流をする内容

1.本人を識別するための情報
氏名・生年月日・性別・郵便番号・住所・電話番号・勤務先・勤務先電話番号など

2.契約内容に関する情報
契約日・契約の種類・契約額など

3.支払状況に関する情報
異動発生日・情報の種類(異動)・終了状況(完了・貸倒など)など

4.申告した内容に関する情報
申告したコメントなど

(引用:CRIN|信用情報について|指定信用情報機関のCIC)

信用情報機関で事故情報を共有

交流している内容に「異動」とあるように、事故情報も共有されていることがわかります。

個人情報の登録機関

どの情報をどのくらい掲載しているかは、各機関により異なります。
審査に関わる情報の登録機関について紹介します。

株式会社日本信用情報機構株式会社 シー・アイ・シー(CIC)
全国銀行個人信用情報センター(KSC)
カードローンやクレジットカードの申込み最長6か月
最長6か月
最長6か月
契約内容と契約商品、金額・契約継続中
・完済日から最長5年
超えない期間
・契約期間中
・取引終了後5年間
・契約期間中
・契約終了日(完済されていない場合は完済日)から5年
返済状況、残高、完済日・契約継続中
・完済日から最長5年
超えない期間
・契約期間中
・取引終了後5年間
・契約期間中
・契約終了日(完済されていない場合は完済日)から5年
延滞状況、延滞の解消、強制解約・契約継続中
・完済日から最長5年
超えない期間
※延滞については最長1年
・契約期間中
・取引終了後5年間
・契約期間中
・契約終了日(完済されていない場合は完済日)から5年
債務整理や自己破産
・契約継続中
・完済日から最長5年
超えない期間
・契約期間中
・取引終了後5年間
決定日最長10年

自分の信用情報は確認できる

信用情報は自分の物のみ確認可能。
開示することにより、自分の信用情報をチェックすることができます。
(委任状があれば本人以外(任意代理人)でも開示可能です)

例え夫婦であっても、夫が妻の信用情報を勝手に見る(開示する)ことはできません。
本人が本人の情報のみです。

開示方法と手続きなどについてまとめました。

株式会社日本信用情報機構

(JICC)の情報開示方法

申込方法・パソコン、スマホ
・郵送
・窓口
開示方法・インターネット開示
・郵送開示
・窓口開示
手数料1,000円(税込)クレジットカードまたは定額小為替証書
JICC指定の本人確認書類

書類名区分パソコン・
スマホ請求
郵送請求窓口請求
クレジットカード払い定額小為替証書払い
運転免許証または運転経歴証明書コピー
写真付住民基本台帳カードコピー
マイナンバーカード
(個人番号カード)
※表面のみ
コピー
旅券
(パスポート)
コピー
身体障害者手帳コピー
在留カードまたは特別永住者証明書
コピー
各種保険証コピー
各種年金手帳コピー
印鑑登録証明書原本 
戸籍謄本
(または抄本)
原本 
住民票
※個人番号記載のないもの
原本 

●:●の中から2点必要

株式会社シー・アイ・アイー(CIC)の情報開示方法

申込方法・パソコン、スマホ
・郵送
・窓口
開示方法・インターネット開示
・郵送開示
・窓口開示
手数料・インターネット開示:クレジットカード:1,000円(一括)
・郵送開示:1,000円(定額小為替証書)
・窓口開示:500円
CIC指定の本人確認書類

書類名区分インターネット開示郵送開示窓口開示
クレジットカード契約時の電話番号
運転免許証または運転経歴証明書コピー
写真付住民基本台帳カードコピー
マイナンバーカード
(個人番号カード)
※表面のみ
コピー
旅券
(パスポート)
コピー
身体障害者手帳コピー
在留カードまたは特別永住者証明書コピー
各種保険証コピー
各種年金手帳コピー
印鑑登録証明書原本 
戸籍謄本
(または抄本)
原本 
住民票
※個人番号記載のないもの
原本 

●:●の中から2点必要

全国銀行個人信用情報センター(KSC)の情報開示方法

申込方法
郵送のみ
開示方法郵送のみ
手数料1,000円(定額小為替証書)
KSC指定の本人確認書類

書類名区分
運転免許証または運転経歴証明書コピー
写真付住民基本台帳カードコピー
マイナンバーカード
(個人番号カード)
※表面のみ
コピー
旅券
(パスポート)
コピー
身体障害者手帳コピー
在留カードまたは特別永住者証明書コピー
各種保険証コピー
各種年金手帳コピー
印鑑登録証明書原本 
戸籍謄本
(または抄本)
原本 
住民票
※個人番号記載のないもの
原本 

※上記の中から2種類必要です

ブラックでも借りられるカードローンはあるの?

ブラックでカードローンは借りられない
新たにカードローンの申し込みをしても、ブラックである事がわかれば審査には通りません。

審査基準はローンによって若干違いはありますが、大きく違う事はありません。
異動情報が残っている間は、新たなカードローンは申し込めなくなります。

登録期間を過ぎれば、異動情報は信用情報で確認することはできません。
信用情報を取り寄せて、異動情報が消えているかどうか確かめましょう。

金融事故の情報が削除されたとしても、事故を起こした貸金業者では借りられないと思っておいたほうがよいでしょう。

例えば新生銀行カードローンレイクで事故を起こしている場合、信用情報から消えても、新生銀行内に社内情報として事故歴が残っている場合があります。

一回事故を起こしている人に、再度の融資をする可能性は低いと考えられます。
別の金融機関を検討してください。

中小消費者金融なら大手消費者金融より審査に通りやすいという意見もありますが、消費者金融に申込み資格があるのが収入のある人のみ利用可。

安定収入なしの専業主婦に申し込み資格はありません。

総量規制の配偶者貸付という専業主婦が無職・無収入でも、配偶者の旦那の年収を夫婦2人と年収とする制度を利用することで、専業主婦でも中小消費者金融に申込むことが可能です。
(大手消費者金融は配偶者貸付の利用を受け付けていません)

しかし申込めるかと審査で通るかは別の話。
申込めても審査には通りません。

女性専用カードローンのレディースローンの審査は甘い?

新生銀行カードローンレイクにはレディースレイクという女性専門の窓口があります。
レディースローンは女性利用者専用ですが、問い合わせ時に対応する金融業者側の担当者が全員女性となるだけで、審査や金利は一般利用者とローンと同じ。

特別何かしてもらえるなどもありませんので、審査が甘くなるなど女性のカードローン利用者が優位になるという事は一切ありません。

大手で借りられない人でも借りられる闇金に注意

銀行カードローンや消費者金融だけではなく、クレジットカードの申込であっても、必ず審査があります。

『ブラックOK!』『必ず融資します!』『審査なしでキャッシングできます』などの謳い文句は闇金(ヤミ金融)の可能性があります。

借りたとしても法外な金利で計算された利息を請求されるなど、借りた以上のデメリットで結果さらに追い込まれてしまうことも。

良い条件を提示されても、絶対に手を出してはいけません!
借りられないのには、金融会社側の貸せない理由があるという事を理解しましょう。

ブラックの専業主婦がどうしてもお金が必要になったら

信用情報に異動情報があるなど、カードローン会社利用が難しい、でもお金が必要だという場合は質屋やリサイクルショップの利用も検討しましょう。

質屋には持ち込んだ商品を即金で買い取ってもらえる(売る)「買取」と、商品価値分のお金を借り商品を預ける「質預り」が利用者で選べます。

「質預り」は3ヶ月間の猶予があり、融資+金利+保管手数料を支払えば商品が取り戻せます。

利息のみだけ支払えば期間は延長可能、返済できない場合は預けている商品は質屋のもの(質流れ)となります。

リサイクルショップやフリーマーケット、スマホのアプリなどで不用品を売るという手もあります。
銀行ローンは無理でも、こういった方法もあります。

▼▼▼ クリックできます ▼▼▼

専業主婦でも借りられるカードローン

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