地方銀行のカードローンは審査甘いって本当?

マイナス金利をきっかけに、大手都市銀行だけでなく、地方銀行も総量規制対象外のカードローン。
顧客獲得を目指し、貸付に乗り出しています。

地域密着型の地方銀行のカードローン審査が甘いという噂もあります。
実際は地方銀行自身が貸付に積極的なので、結果都市銀行に比べて審査に通りやすいという事になります。

融資に積極的なので、ブラックでない人なら都市銀行で審査に落ちてしまっても、地方銀行ならば借入OKの可能性があるという事です。

地方銀行のカードローンの審査が甘いと言われる理由

銀行カードローンの審査には必ず保証会社と言われる消費者金融や信販会社の審査もあり、都市銀行やネットバンクと同様に保証会社の審査に通過しなければ借りられません。

契約者が返済不能になった場合、保証会社が契約者の代わりに借入残高を銀行に支払い、債権を銀行から引き継ぎます。
このことを代位弁済といい、代位弁済後の督促や返済先は保証会社となります。

保証会社に入ってもらうことにより、銀行側は万が一返済してもらえなかった場合の保険を掛けることができます。

保証会社は銀行に保証料をもらいます。
貸し倒れ(不要債権)となるケースは全体から見てごく少数であるため、保険という立場になっても問題ないという考えです。
この保証会社がどこかなのかが都市銀行と地方銀行で違います。

都市銀行の保証会社はグループ会社であることが一般的。
一方地方銀行は規模が小さくグループ会社に消費者金融や信販会社がないため、自行に無関係の大手消費者金融や信販会社が保証会社となります。

カードローン名区分・都道府県保証会社名
みずほ銀行カードローン都市銀行株式会社オリエントコーポレーション
新生銀行カードローンレイクその他株式会社新生フィナンシャル
ジャパンネット銀行ネットキャッシングその他SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
じぶん銀行カードローンその他アコム株式会社
東京スター銀行スターカードローン第二地方銀行・東京都新生フィナンシャル株式会社
セブン銀行カードローン都市銀行アコム株式会社
イオン銀行カードローンその他イオンクレジットサービス株式会社・オリックス・クレジット株式会社
三井住友銀行カードローン都市銀行SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック都市銀行アコム株式会社
楽天銀行スーパーローンその他株式会社オリエントコーポレーション・株式会社セディナ
横浜銀行カードローン地方銀行・神奈川県SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
千葉銀行カードローン地方銀行・千葉県エム・ユー信用保証(株)
福岡銀行カードローン地方銀行・福岡県SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
静岡銀行カードローン セレカ地方銀行・静岡県静銀ディーシーカード株式会社・新生フィナンシャル株式会社
常陽銀行カードローン キャッシュピット地方銀行・茨城県アコム株式会社
七十七銀行カードローン 77スマートネクスト地方銀行・宮城県エム・ユー信用保証(株)
西日本シティ銀行 NCB キャッシュエース地方銀行・福岡県アコム株式会社・ワイジェイカード株式会社
京都銀行カードローン W(ワイド)地方銀行・京都府京都クレジットサービス株式会社・オリックス・クレジット株式会社
広島銀行カードローン ハローローンワイド地方銀行・広島県アコム株式会社
八十二銀行カードローン はちにのかん太くんカード地方銀行・長野県アコム株式会社
伊予銀行カードローン いよぎん新スピードカードローン地方銀行・愛媛県アコム株式会社
佐賀銀行カードローン カードローンスマートSabio地方銀行・佐賀県エム・ユー信用保証株式会社
北九州銀行カードローン マイカードきたきゅう君地方銀行・福岡県エム・ユー信用保証株式会社

※区分は金融庁の銀行免許一覧を参考にしています

保証会社がグループ会社ではないことから、ある意味不良債権となっても自行に影響がない。
だから貸出に積極的になれるという側面があると言われています。

貸付に積極的だと言えても、審査のどの項目が甘いのか?審査基準が本当に甘いのかを確かめることはできません。
しかし実際には都市銀行やネット銀行のカードローン審査に落ちても、地方銀行のカードローン審査には通ったという例があります。

地方銀行カードローンの審査は甘いとは言い切れませんが、審査が不安な場合はあえて地方銀行を選んでみる価値はあるといえます。

地方銀行カードローンを選ぶメリット・デメリット

地方銀行カードローンのメリット

先に上げた審査が通りやすいに加え、金利の安さがあげられます。
都市銀行と肩を並べる低金利です。

金利は幅が設けられており、後ろの大きい方の数字が最大金利。
最も高く設定されている金利が低いければ低いほど、低金利といわれます。

カードローン名区分・都道府県保証会社名
みずほ銀行カードローン都市銀行・エグゼクティブプラン→3.0%~7.0%
・コンフォートプラン→3.5%~14.0%
新生銀行カードローンレイクその他4.5%~18.0%
ジャパンネット銀行ネットキャッシングその他2.5%~18.0%
じぶん銀行カードローンその他・通常→2.2%~17.5%
・auユーザー限定au割→2.1%~17.4%
東京スター銀行スターカードローン第二地方銀行・東京都1.8%~14.6%
セブン銀行カードローン都市銀行15.0%
イオン銀行カードローンその他3.8%~13.8%
三井住友銀行カードローン都市銀行4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック都市銀行1.8%~14.6%
楽天銀行スーパーローンその他1.9%~14.5%
横浜銀行カードローン地方銀行・神奈川県1.9%~14.6%
千葉銀行カードローン地方銀行・千葉県4.3%~14.8%
福岡銀行カードローン地方銀行・福岡県3.0%~14.5%
静岡銀行カードローン セレカ地方銀行・静岡県3.9%~14.9%
常陽銀行カードローン キャッシュピット地方銀行・茨城県2.5%~14.8%
七十七銀行カードローン 77スマートネクスト地方銀行・宮城県4.9%~14.8%
西日本シティ銀行 NCB キャッシュエース地方銀行・福岡県13.0%・14.0%・14.95%
京都銀行カードローン W(ワイド)地方銀行・京都府3.975%~11.975%
広島銀行カードローン ハローローンワイド地方銀行・広島県12.0%~14.6%
八十二銀行カードローン はちにのかん太くんカード地方銀行・長野県18.0%
伊予銀行カードローン いよぎん新スピードカードローン地方銀行・愛媛県4.5%〜14.5%
佐賀銀行カードローン カードローンスマートSabio地方銀行・佐賀県6.8%~14.6%
北九州銀行カードローン マイカードきたきゅう君地方銀行・福岡県8.50%・12.0%・14.5%

規模の小さい地方銀行でも、最大金利は都市銀行と同等で設定されているのがわかります。

また、地方銀行は総量規制の対象外。
専業主婦の配偶者に安定収入があれば、借入資格があります。
(地方銀行のすべてが専業主婦借入可とは限りません)

利用限度額も大手カードローン会社に引けを取りません。

都市銀行やネットバンクでは銀行窓口でのカードローン申込み受付不可やそもそも支店がない場合も。
その点地方銀行は窓口でもカードローンの受付を行っており、担当者が親身に相談に乗ってくれます。

大手カードローン会社や消費者金融でも電話での相談を受け付けていますが、融資担当者に直接会って話せるのは安心感・満足度もありメリットといえるでしょう。

地方銀行カードローンのデメリット

メガバンクのカードローン申込みは全国対応していますが、地方銀行の中には申し込み地域(対象地域)が限られているという地銀ならではの条件付きの場合があります。


参考:七十七銀行

利用対象者は支店の近くに住居がある、または勤務先がある人に限られます。(契約者本人が対象となるため、配偶者の勤務先は関係ありません)

カードローン名区分・都道府県保証会社名
みずほ銀行カードローン都市銀行全国
新生銀行カードローンレイクその他全国
ジャパンネット銀行ネットキャッシングその他全国
じぶん銀行カードローンその他全国
東京スター銀行スターカードローン第二地方銀行・東京都全国
セブン銀行カードローン都市銀行全国
イオン銀行カードローンその他全国
三井住友銀行カードローン都市銀行全国
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック都市銀行全国
楽天銀行スーパーローンその他全国
横浜銀行カードローン地方銀行・神奈川県地域限定
千葉銀行カードローン地方銀行・千葉県全国
福岡銀行カードローン地方銀行・福岡県地域限定
静岡銀行カードローン セレカ地方銀行・静岡県全国
常陽銀行カードローン キャッシュピット地方銀行・茨城県全国
七十七銀行カードローン 77スマートネクスト地方銀行・宮城県地域限定
西日本シティ銀行 NCB キャッシュエース地方銀行・福岡県地域限定
京都銀行カードローン W(ワイド)地方銀行・京都府全国
広島銀行カードローン ハローローンワイド地方銀行・広島県全国
八十二銀行カードローン はちにのかん太くんカード地方銀行・長野県全国
伊予銀行カードローン いよぎん新スピードカードローン地方銀行・愛媛県地域限定
佐賀銀行カードローン カードローンスマートSabio地方銀行・佐賀県全国
北九州銀行カードローン マイカードきたきゅう君地方銀行・福岡県全国

注意したいのが支店があったからと言って、どこでも申し込めるわけではないという事。
七十七銀行の場合、銀行ホームページの店舗検索ページには支店が北海道・岩手県・宮城県・秋田県・山形県・福島県・東京都・愛知県・大阪府にあることがわかります。


参考:検索結果 | 店舗検索【七十七銀行】

しかし東京都・愛知県・大阪府の支店では非対応となり申し込むことはできず、そのことはカードローン申込ページのも店舗検索のページにも記載がありません。
全国対応かどうかが不明な場合や、申込ページに地域限定である明記がある場合は、申込前に事前に問い合わせた方がいいでしょう。

都市銀行で落ちたら、地方銀行から借り入れするという方法もある

都市銀行のカードローン審査に落ちてしまっても、地方銀行にチャレンジすることで地方銀行なら審査に通る可能性もあります。

カードローンの申し込みは信用情報機関に最大で6ヶ月の申込履歴(申込情報)が残るため、金融機関が個人信用情報を照会すれば、いつ申込みをしたかがわかります。
短期間に連続しての申込は、よほどお金に困っているのではないかと、貸金業者側が申し込みブラック(社内ブラック)と判断してしまう可能性も。

何件までなら申込ブラックにならないのかのボーダーラインは、各ローン会社によって違いがあり、審査の範囲内とされ知ることはできません。
しかし利用者の声から、3回までがボーダーラインではないかといわれています。
4回までなら大丈夫という意見もありますが、明確な線引きができない以上、少ないに越したことはありません。

半年で3回以内を目安にしてください。

保証会社が同じカードローンは避ける

都市銀行の審査に審査落ちし地方銀行に申込む場合は、申込前に保証会社がどの企業なのかを確認してください。
保証会社が一緒であれば、審査通過できない可能性があります。

保証会社が同じカードローンを選ばないこともポイントの1つです。

▼▼▼ クリックできます ▼▼▼

専業主婦でも借りられるカードローン

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